استبيان تقبّل المصرفية المفتوحة

04 / 05

استبيان تقبّل المصرفية المفتوحةالإحصاء الاستدلالي

الثقة والأمان أقوى ما يدفع العميل للتجربة، والوعي بالخدمة وحده لا يكفي.

حجم العينةn

عدد المستجيبين، وهو الحد الأدنى بمعادلة كوكران عند مستوى الثقة وهامش الخطأ المحددين.

385

معادلة كوكران: ثقة ⁦95%⁩ وهامش خطأ ⁦5%⁩

معامل التحديد المعدّلAdj. R²

نسبة تباين نية الاستخدام التي يفسّرها النموذج، بعد تعديلها لعدد العوامل.

0.52

ما يفسّره النموذج من تباين نية الاستخدام

أقوى معامل بيتاβ

تغيّر نية الاستخدام بالانحراف المعياري حين يرتفع العامل انحرافاً معيارياً واحداً مع ثبات بقية العوامل.

0.39

الثقة والأمان

ألفا كرونباخα

ألفا كرونباخ: مدى اتساق عبارات المحور الواحد فيما بينها.

0.85 – 0.88

مدى المحاور الخمسة، وحد القبول ⁦0.70⁩

أي العوامل أقوى أثراً؟معاملات بيتا القياسية وفترات الثقة عند مستوى ⁦95%⁩

لماذا هذا مهم؟

المعامل القياسي يجعل العوامل قابلة للمقارنة: الأقوى أثراً هو ما يستحق أول ريال في خطة التقبّل.

هل يختلف مستخدمو التطبيقات المالية؟متوسط نية الاستخدام من خمسة

لماذا هذا مهم؟

الفرق بين المجموعتين يحدد من نبدأ بهم: مستخدمو التطبيقات المالية أقرب إلى التجربة.

هل المقياس ثابت؟ألفا كرونباخ لكل محور

لماذا هذا مهم؟

مقياس غير ثابت يجعل كل ما بعده بلا معنى. الثبات شرط قبل أي اختبار.

كيف أجاب المستجيبون في كل محور؟توزيع درجات المحور، ومتوسط نية الاستخدام في كل فئة

المحور

معامل الارتباط مع نية الاستخدام: r = 0.66

السؤال

ما العوامل المؤثرة في نية العملاء استخدام خدمات المصرفية المفتوحة؟

البيانات

استبيان محاكى من 385 مستجيباً، وهو حجم العينة بمعادلة كوكران عند ثقة 95% وهامش خطأ 5%.
20 عبارة بمقياس ليكرت الخماسي في أربعة محاور: الثقة والأمان، سهولة الاستخدام، الفائدة المتوقعة، الوعي بالخدمة.
المتغير التابع: نية الاستخدام. والمتغيرات الديموغرافية: الجنس، الفئة العمرية، المؤهل، استخدام التطبيقات المالية.
ليست بيانات رسالة الماجستير. الموضوع قريب منها والبيانات مولَّدة.

المنهج

ثبات كل محور بمعامل ألفا كرونباخ، ثم درجة المحور هي متوسط عباراته.
اختبار ت لعينتين مستقلتين بين مستخدمي التطبيقات المالية وغيرهم، مع حجم الأثر.
تحليل التباين الأحادي بين الفئات العمرية، مع مربع إيتا.
انحدار متعدد لنية الاستخدام على المحاور الأربعة، مع فحص التعدد الخطي.

النتائج

1الثقة والأمان أقوى العوامل

0.39معامل بيتا القياسي

تليها الفائدة المتوقعة (0.28) ثم سهولة الاستخدام (0.15). والنموذج يفسّر 52% من تباين نية الاستخدام.

2الوعي بالخدمة وحده لا يكفي

0.06معامل الوعي، غير دال إحصائياً

قيمة الدلالة 0.17 أعلى من 0.05. من يعرف الخدمة لا ينوي استخدامها ما لم يثق بها ويرَ فائدتها.

3مستخدمو التطبيقات المالية أعلى نية

0.44حجم الأثر

متوسط النية 3.62 مقابل 3.27 من خمسة، والفرق دال إحصائياً. أما الفروق بين الفئات العمرية فـغير دالة إحصائياً.

دليل الأداة

جدول معاملات الانحدار المتعدد، والمتغير التابع نية الاستخدام.

العامل	بيتا	قيمة ت	الدلالة	VIF
الثقة والأمان	0.39	8.24	<0.001	1.78
الفائدة المتوقعة	0.28	6.02	<0.001	1.75
سهولة الاستخدام	0.15	3.43	<0.001	1.64
الوعي بالخدمة	0.06	1.37	0.170	1.31

الاختبار	الإحصاءة	الدلالة	حجم الأثر
اختبار ت: استخدام التطبيقات	3.83	<0.001	0.44
تحليل التباين: الفئة العمرية	0.83	0.479	0.01

التوصية

بناء الثقة قبل التعريف بالخدمة: إظهار ضمانات الأمان والترخيص وحق سحب الموافقة في أول شاشة، ثم شرح الفائدة العملية.

مؤشر النجاح: متوسط محور الثقة والأمان في قياس لاحق، وهو الآن 3.27 من خمسة.

حدود التحليل

استبيان محاكى، وليس بيانات رسالة الماجستير. الانحدار يبيّن ارتباطاً لا سببية، والنتائج لا تُعمَّم على مجتمع حقيقي.